Există multe reportaje la televizor, în presă și pe internet despre despăgubirile la asigurarea PPI. Am mai scris până acum despre asta (acesta este linkul: Cum să recuperezi gratuit asigurarea PPI), dar au apărut câteva noutăți de la data publicării primului meu articol. Așa că m-am hotărât să vă împărtășesc ultimele modificări apărute. Să începem cu câteva informații de bază despre PPI.
Ce este PPI?
PPI (asigurarea de protecție a plății) este o formă de asigurare vândută de instituțiile financiare care oferă credite clienților lor. Aceste credite pot lua diferite forme: credite bancare, carduri de credit, credite ipotecare, credite auto sau credite pentru cumpărături prin catalog.
Astfel, cei care au avut nevoie de un împrumut au fost convinși să încheie și o asigurare PPI, care să-i ajute să ramburseze acel împrumut în cazul în care vor rămâne fără venituri. În lunile care au urmat, aceștia au fost nevoiți să plătească și ratele creditului, dar și asigurarea.
La unele împrumuturi, costul total al primei de asigurare PPI a fost adăugat încă de la început la suma împrumutată. Astfel, persoana care a contractat creditul a efectuat o singură plată, care le-a inclus pe amândouă. Acest tip de poliță de asigurare PPI cu „plată unică” a fost interzis în 2009 și nu ar mai fi trebuit să fie vândut după acea dată.
Dacă cineva a avut nevoie de un credit ipotecar și a încheiat și o asigurare PPI, a avut două plăți de făcut, una pentru credit și una pentru PPI.
În teorie, asigurarea PPI era un produs financiar bun, care îi proteja pe asigurați în cazul în care nu mai puteau să ramburseze creditele contractate. De exemplu, dacă cineva avea asigurare PPI și își pierdea locul de muncă, atunci PPI urma să acopere ratele care trebuiau plătite.
Așa ar fi trebuit să se întâmple. De fapt, foarte mulți deținători de polițe de asigurare PPI nu au putut să beneficieze de acest tip de asigurare. De exemplu, în cazul în care erai liber-profesionist sau aveai probleme preexistente de sănătate, nu aveai cum să beneficiezi de asigurare. Un număr foarte mare de polițe a fost vândut în mod eronat unor persoane care nu le puteau folosi.
Odată ce acest scandal a devenit public, Financial Conduct Authority și Financial Ombudsman au forțat băncile și alte instituții financiare care au vândut în mod eronat PPI să returneze banii clienților.
Cine poate obține despăgubiri pentru PPI?
Această problemă nu i-a afectat pe românii veniți în UK după 2009. Cu toate acestea, este posibil ca cei care trăiesc de mai mult timp în Marea Britanie să fi încheiat o astfel de poliță inutilă de asigurare. În acest caz, aceștia pot obține despăgubiri.
Dacă nu sunteți siguri că vă încadrați în categoria celor care pot beneficia de despăgubiri, primul pas este să verificați dacă ați încheiat sau nu o poliță de asigurare PPI. Asigurarea PPI era cel mai adesea vândută împreună cu:
- carduri de credit
- carduri de credit emise de magazine
- credite ipotecare
- credite pentru nevoi personale și credite cu garanție
- credite pe loc, la punctul de plată (ex. pentru mobilă sau electrocasnice)
- credite flexibile
- credite pentru afaceri
- descoperiri de cont
- contracte de închiriere sau de vânzare-cumpărare (ex. pentru o mașină)
- credite pentru cumpărături prin catalog
Deci, dacă ați folosit astfel de produse bancare în trecut, este posibil să fi plătit și pentru asigurarea PPI. Dacă încă mai aveți contractul de credit, citiți-l cu atenție pentru a vedea dacă găsiți denumirea PPI („payment protection insurance”). Unele instituții financiare au folosit PPI sub un alt nume – de exemplu: „cover”, „guard”, „care” și alți termeni asemănători.
Dacă nu mai aveți contractele de credit, însă aveți acces la extrasele de cont din acea perioadă, puteți să verificați dacă s-au efectuat plăți pentru o astfel de asigurare.
O altă variantă este să contactați instituția financiară unde ați încheiat asigurarea și să cereți o verificare în acest sens.
Am încheiat în mod eronat asigurarea PPI?
Trebuie să aveți în vedere faptul că nu toate asigurările PPI au fost vândute în mod eronat. Iată câteva situații în care nu ar fi trebuit să plătiți pentru PPI:
- nu ați optat pentru asigurarea PPI, dar v-a fost vândută oricum
- nu v-a fost indicat în mod clar că veți încheia o asigurare PPI și nici nu doreați așa ceva
- vi s-a spus că, dacă nu încheiați asigurarea PPI, nu veți primi cardul de credit, împrumutul sau vreun alt tip de credit; v-ați simțit obligați să o alegeți
- nu v-a fost explicată foarte bine asigurarea PPI sau ați fost sfătuiți să încheiați o poliță care nu era potrivită pentru dvs.; nu îndepliniți cerințele pentru a vă încadra în categoria asiguraților PPI
- nu vorbiți prea bine limba engleză și banca nu a încercat să vă ofere servicii de traducere, astfel că nu ați înțeles în totalitate ce este asigurarea PPI
- banca nu v-a informat cu privire la comisionul pe care îl primește dacă vă vinde o asigurare PPI
Care sunt informațiile noi despre PPI?
În primul rând, Financial Conduct Authority a stabilit o dată limită pentru depunerea cererii pentru despăgubire: 29 august 2019. Asta înseamnă că, dacă ați încheiat în mod eronat asigurarea PPI, cererea de despăgubire TREBUIE să fie ajungă la instituția competentă până la 29 august 2019, inclusiv.
În 2014, un tribunal a stabilit că Susan Plevin a fost unul dintre clienții care au fost tratați în mod incorect de către o instituție financiară, deoarece nu i-a fost comunicată valoarea comisionului (71,8%) perceput din prima de asigurare PPI. Prin urmare, acesta este un motiv bun și pentru dvs. de a cere despăgubiri.
Astfel, în cazul în care comisionul instituției dvs. financiare a fost de peste 50% din costul asigurării PPI, și nu ați fost informați de acest lucru, aveți dreptul la returnarea sumei care a depășit acest prag. Pentru ca acest lucru să se poată aplica, asigurarea dvs. PPI trebuie să fi fost activă la un moment dat după anul 2008.
În medie, 67% din ceea ce ați plătit pentru asigurarea PPI a ajuns înapoi la bănci sub formă de comision, iar această informație nu a fost făcută publică asiguraților. Este posibil ca foarte multe persoane să se afle în această situație și să aibă dreptul la despăgubiri. La un credit de £10,000, pe 5 ani, ați putea primi înapoi £500.
Cei care au mai încercat în trecut să obțină despăgubiri, însă au fost refuzați, pot acum să încerce din nou dacă situația lor este similară cu cea a lui Susan Plevin.
Cum cer despăgubiri pentru PPI?
Avem un articol care se referă pe larg la acest subiect. Vă rugăm să citiți: Cum să recuperezi gratuit asigurarea PPI.