În articolul de astăzi, vă vom prezenta trei produse financiare care vă vor ajuta să vă protejați banii de inflația din UK.
Vreau să precizez încă de la început că acesta nu va fi un articol extrem de detaliat, în care să comparăm zeci de produse financiare. Vă voi oferi detalii despre produsele pe care le folosesc în prezent sau despre cele la care intenționez să apelez în curând. Cititorii care vor să aibă parte de mai multe opțiuni și să compare mai multe produse purtătoare de dobândă, ar trebui să acceseze Savings Champion, un serviciu specializat pe acest tip de produse financiare.
Astăzi vom analiza două conturi bancare standard și un depozit la termen, adică un cont din care nu puteți retrage banii decât după o anumită perioadă de timp dacă vreți să primiți dobândă.
Toate produsele financiare descrise în acest articol sunt protejate de FSCS. Asta înseamnă că, în cazul unor probleme financiare ale băncilor respective, dvs. nu vă veți pierde banii (în limita a £85,000).
Sper că nu veți fi dezamăgiți de dobânzile prezentate aici. Poate că rata dobânzii nu va fi foarte mare, însă este posibil să depășească rata inflației din UK, care este în prezent în jur de 1,5%.
Cu toate acestea, chiar și o creștere cu 1-2% a economiilor dvs. contează mai mult decât dacă acestea nu ar fi generat deloc profit Această metodă nu prezintă riscuri pentru investițiile dvs., iar conturile sunt foarte ușor de deschis. Prin urmare, eu cred că merită să urmați aceste recomandări.
3 produse financiare purtătoare de dobândă în UK
1. Virgin Money Current Account
Contul bancar care oferă în prezent cea mai mare dobândă din UK este contul curent de la Virgin Money. Acesta le este destinat doar clienților cu un scor de credit bun (aflați mai multe din următorul articol: Cum să vă îmbunătățiți scorul de credit din UK).
Dobânda anuală este de 2%, adică puțin mai mare decât rata actuală a inflației (care este de 1,5%). Din păcate, soldul purtător de dobândă este limitat. Doar suma inițială de £1,000 beneficiază de dobândă. Cu alte cuvinte, dacă depuneți £1,500 în cont, veți obține 2% dobândă la £1,000 și nu veți primi nimic pentru restul de £500.
Printre celelalte avantaje ale contului curent Virgin Money se numără plățile în străinătate fără costuri suplimentare, aplicația mobilă (această facilitate a devenit deja obișnuită) și obținerea ușoară a unui overdraft (însă pe noi nu ne interesează așa ceva).
În prezent, eu folosesc un cont destul de bun de la Monzo, însă am citit recent despre câteva dintre problemele financiare ale băncii, așa că intenționez să-mi mut economiile la Virgin Money.
2. TSB Classic Plus Account
Aceasta este o variantă foarte asemănătoare cu cea precedentă. TSB le oferă clienților săi un cont curent Classic Plus. Rata dobânzii este de 1,5%, însă și de data aceasta există un dezavantaj. Dobânda se aplică doar soldurilor de până la £1,500 și este plătită automat în cont în fiecare lună.
Dacă analizăm cu atenție oferta, vom observa că este mult mai convenabilă decât cea de la Virgin Money. Dacă păstrați £1,000 în contul Virgin Money timp de un an, veți obține £20. Dar dacă păstrați £1,500 în contul curent TSB, veți obține £22.50.
Pentru a primi dobânda, trebuie să îndepliniți niște condiții. Astfel, trebuie să depuneți cel puțin £500 în fiecare lună, să folosiți online banking și să optați pentru extrase de cont și notificări electronice. Însă aceste condiții pot fi îndeplinite cu ușurință de oricine. Contul poate fi deschis în 5 minute și cu siguranță veți reuși să depuneți mai mult de £500 pe lună (rugați-l pe angajator să vă plătească salariul în acest cont).
3. Zopa Fixed Term Savings Account
Cred că precedentele opțiuni sunt destul de atractive, însă mulți români din UK au economii mai mari de £1,000 sau £1,500. Poate că aceștia sunt interesați și de alte tipuri de produse financiare. O soluție ar fi depozitele la termen (numite și fixed rate bonds).
De data aceasta, nu putem să ne accesăm cu ușurință banii. Va trebui să-i păstrăm în bancă timp de 1 an sau poate chiar mai mult și vom primi în schimb o dobândă. Un astfel de depozit la termen este și cel oferit de Zopa.com.
Zopa este practic o platformă peer-to-peer pentru investitori și persoanele care au nevoie de împrumuturi. Recent, compania și-a modificat oferta de produse financiare, adăugând depozitele la termen, cardurile de credit și, în curând, conturile bancare obișnuite.
Să ne întoarcem la depozitul la termen. Putem depune între £1,000 și £250,000, pe un termen de 1-5 ani. Rata dobânzii va depinde de durata depozitului și va fi de: 1,05% (1 an), 1,15% (2 ani), 1,26% (3 ani), 1,26% (4 ani) și 1,30% (5 ani). Într-adevăr, dobânda este destul de mică, însă dacă aveți £5,000 care stau în bancă și nu acumulează dobândă, atunci este mai bine să-i aduceți aici. Dacă optați pentru un an, veți obține o dobândă de £50.
Zopa propune o ofertă competitivă și am vrut să o menționez pentru că îi utilizez deja serviciile (împrumuturile peer-to-peer). Cu toate acestea, există și alte oferte asemănătoare pe piața bancară. Vă recomand din nou site-ul Savings Champion, unde puteți vedea cele mai interesante depozite la termen. Atunci când vreți să alegeți un produs financiar, asigurați-vă că este protejat de FSCS.
Sper că aceste informații vă vor fi utile și că veți reuși să vă protejați, măcar parțial, economiile de inflația din UK. Ca întotdeauna, vă încurajez să lăsați eventualele întrebări pe care le aveți în secțiunea de comentarii.
Apropo, dacă nu vă este frică de investițiile riscante, consultați acest articol: ce este bitcoin.